Saber como fazer cobrança recorrente com eficiência é uma das valências mais importantes para empresas que prestam um serviço regular e cobram mensalidade ou assinatura.
O modelo recorrente é especialmente eficaz para empresas de tecnologia, como as que operam no modelo de Software as a Service (SaaS).
A principal vantagem dessa abordagem é a estabilidade financeira, já que a empresa consegue antecipar os pagamentos e planejar melhor suas despesas.
Além disso, a cobrança recorrente reduz a inadimplência, automatiza o processo de pagamentos e cria um relacionamento de longo prazo com o cliente, o que melhora a retenção.
Neste texto, vamos explicar como implementar a cobrança recorrente em seu negócio, as diferentes opções de pagamento disponíveis, seus benefícios e também os desafios que surgem.
O que é cobrança recorrente?
Cobrança recorrente é um modelo de pagamento em que o cliente paga de forma contínua por um produto ou serviço durante um período determinado.
Esse período pode variar de acordo com a necessidade do negócio e do usuário: pode ser mensal, trimestral, semestral ou anual.
O cliente autoriza a empresa a fazer as cobranças de forma repetida, o que garante maior previsibilidade tanto para o cliente quanto para a empresa.
Esse modelo é particularmente popular entre empresas de SaaS (Software as a Service), que oferecem serviços contínuos.
Exemplos clássicos incluem plataformas como Netflix e Spotify e serviços como Salesforce e HubSpot.
Empresas de SaaS dependem da cobrança recorrente para garantir que sua base de clientes pague regularmente por seus produtos, além de simplificar o processo de cobrança e reduzir a necessidade de lidar com faturas individuais e pagamentos pontuais.
Além das empresas de SaaS, a cobrança recorrente pode ser aplicada a outros tipos de negócios, como academias, clubes de assinatura, serviços de hospedagem, entre outros.
O principal benefício é a previsibilidade financeira, que permite que as empresas planejem melhor seu fluxo de caixa e alavanquem o crescimento.
Como fazer cobrança recorrente?
Existem várias formas de implementar a cobrança recorrente no seu negócio, cada uma com suas particularidades.
Vamos falar sobre as três formas mais comuns: cartão de crédito, boleto bancário e Pix.
Cada um desses métodos tem suas vantagens e pode ser mais adequado dependendo do seu modelo de negócios e do perfil do seu cliente.
Entenda como cada um deles funciona e como implementá-los de forma eficaz.
Cobrança recorrente no cartão de crédito
A cobrança recorrente no cartão de crédito é um dos métodos mais utilizados pelas empresas.
Com o cartão de crédito, o cliente autoriza a empresa a cobrar uma determinada quantia de forma periódica, geralmente mensal ou anual.
Esse modelo é comum em serviços como plataformas de streaming, academias, softwares de produtividade, entre outros.
Para implementar a cobrança recorrente no cartão de crédito, a empresa deve integrar um sistema de pagamento que permita salvar os dados do cartão do cliente de forma segura.
Após a primeira transação, o cliente autoriza o pagamento automático e a plataforma de pagamento se encarrega de processar os valores nos períodos seguintes, sem que o cliente precise realizar a transação manualmente.
Entenda os passos:
1. Escolha de uma plataforma de pagamento
O primeiro passo é escolher uma plataforma de pagamento que permita realizar cobranças recorrentes.
Essas plataformas oferecem APIs robustas para integrar a cobrança recorrente aos seus sistemas de gestão e CRM.
2. Integração da API
Após escolher a plataforma, a próxima etapa é integrar a API de pagamento ao seu sistema.
Isso permite que você capture as informações de pagamento do cliente (de forma segura) e as armazene para futuras cobranças.
3. Autorização do cliente
Durante o processo de compra inicial, o cliente deve fornecer as informações do seu cartão de crédito e autorizar o pagamento recorrente.
Algumas plataformas de pagamento oferecem a opção de enviar um link de autorização ou integrar um formulário de autorização diretamente na página de checkout.
4. Automação da cobrança
Após a autorização do cliente, o sistema de pagamento começará a processar os pagamentos automaticamente, de acordo com a periodicidade definida (mensal, anual, etc.).
A plataforma de pagamento irá gerar uma cobrança no cartão do cliente sem a necessidade de ação manual, garantindo que o pagamento seja realizado sem interrupções.
5. Notificação e relatórios
Muitas plataformas de pagamento oferecem funcionalidades de notificação automática para os clientes antes do pagamento ser realizado, permitindo que eles se preparem para o débito.
Além disso, é possível gerar relatórios automáticos para acompanhar os recebimentos.
🚀 Descomplique e potencialize a gestão financeira com a melhor solução em BPO Financeiro!
Cobrança recorrente por boleto
Embora menos automatizada do que o cartão de crédito, a cobrança recorrente por boleto bancário ainda é uma opção popular no Brasil, especialmente em setores como serviços de assinatura e educação online.
Esse modelo é adequado para clientes que não possuem cartão de crédito ou preferem não utilizá-lo para pagamentos recorrentes.
Embora o faturamento não seja automático, é possível automatizar os envios das cobranças. Veja como abaixo.
1. Automação na geração e envio de boletos
Primeiramente, você precisa escolher uma plataforma que gere boletos automaticamente e tenha a ferramenta régua de cobrança, que permite configurar regras para o envio das mensagens.
Por exemplo, você pode configurar o sistema para enviar e-mail com o boleto 5 dias antes do vencimento, no dia do vencimento (caso não tenha sido pago antes) e X dias após o vencimento (se o cliente estiver inadimplente).
2. Configuração de vencimento e condições
Além da automação da cobrança, você deve configurar regras sobre o valor, o prazo de vencimento e até mesmo a possibilidade de adicionar descontos por pagamento antecipado ou taxas por atraso.
Essas configurações podem ser ajustadas conforme a necessidade do seu modelo de negócio.
3. Monitoramento e conciliação
Embora o boleto seja um método mais manual, você pode automatizar o processo de conciliação bancária para verificar se os boletos foram pagos.
Muitas plataformas oferecem a funcionalidade de conciliação automática, permitindo que o sistema registre os pagamentos sem a necessidade de intervenção manual.
Cobrança recorrente por Pix
O Pix é uma forma de pagamento instantâneo que tem crescido consideravelmente no Brasil.
A cobrança recorrente por Pix é uma opção rápida e eficaz para empresas que buscam um meio de pagamento com baixo custo de processamento.
Os pagamentos de mensalidades e assinaturas por Pix geralmente são feitos por QR codes dinâmicos ou código copia e cola.
A cobrança pode ser feita do mesmo modo que a automação de boletos, que explicamos no tópico anterior, com uma régua de cobrança que envia os dados para pagamento de forma automática.
Outra opção é usar o recurso Pix Agendado Recorrente, uma novidade recente do Banco Central, que permite fazer cobranças recorrentes no Pix sem que seja necessária uma ação do usuário para o pagamento da conta.
Dessa forma, a cobrança via Pix fica parecida com o pagamento via cartão de crédito, eliminando a chance do cliente esquecer de pagar a mensalidade.
Desafios que os negócios digitais enfrentam na recorrência
Apesar das vantagens, a cobrança recorrente também traz alguns desafios, especialmente para empresas digitais.
Um dos principais desafios está nas questões tributárias, especialmente para empresas que atendem a clientes em diferentes países.
O modelo de cobrança recorrente exige que as empresas estejam preparadas para lidar com as diferenças tributárias de cada local onde seus clientes estão baseados.
Quando uma empresa oferece serviços para clientes internacionais, ela precisa estar atenta às obrigações fiscais de cada país.
A cobrança de impostos pode variar bastante, o que pode gerar complexidade na gestão tributária. Além disso, a conversão de moeda é um desafio importante.
Quando a empresa tem clientes em diferentes países, precisa garantir que a conversão seja feita corretamente para evitar perdas financeiras.
Esses desafios exigem conhecimento técnico e uma infraestrutura robusta para garantir a conformidade fiscal.
Para muitas empresas, isso pode se tornar um processo complexo, especialmente em mercados internacionais.
A Comece pode ajudar a sua empresa a superar esses desafios.
Com nossa contabilidade consultiva, BPO financeiro e business intelligence, oferecemos as soluções necessárias para gerenciar a cobrança recorrente de forma eficiente, garantindo a conformidade com as obrigações fiscais e otimizando os processos financeiros.
Quer saber mais? Marque um papo com a gente agora mesmo!