A gente sabe que o planejamento financeiro para startups é fundamental para alcançar o sucesso, independentemente do tipo de negócio.
Então, surge a pergunta: como planejar as finanças de uma empresa embrionária ou que ainda nem nasceu?
Que base de dados usar para formatar o plano?
A princípio, podem parecer perguntas difíceis, mas não é tão complicado assim.
Se você dominar alguns princípios básicos de finanças corporativas, é possível, com a ajuda das ferramentas certas, estruturar as finanças de sua startup para o crescimento escalável.
Quer saber como? Então, acompanhe os tópicos a seguir.
O que é planejamento financeiro para startups?
Planejamento financeiro para startups é um documento que projeta a situação futura das finanças do negócio com base na realidade presente.
Para cumprir seu papel, o plano deve conter metas claras, exequíveis e temporais que precisam ser compreendidas por todos da organização.
Toda empresa funciona como uma engrenagem, em que as peças são interdependentes e trabalham em sincronia.
Sendo assim, o planejamento financeiro precisa estar alinhado ao planejamento estratégico da organização, que engloba, principalmente, os objetivos de longo prazo.
Planejar é antever o futuro, olhar para frente.
Dentro do contexto financeiro empresarial, é estimar margens de lucro, faturamento, custos e despesas, endividamento, dentre outras variáveis, considerando janelas temporais específicas.
Para ser o mais assertivo possível no planejamento financeiro de uma startup, as informações econômico-financeiras que embasam o documento precisam ser confiáveis.
Essas informações podem ser do passado e do presente da empresa ou dados externos de mercado.
Importância do planejamento financeiro para uma startup
O planejamento financeiro para startup não deve ser percebido como um documento engessado e imutável, seguido à risca pelo gestor e sua equipe.
Planos podem mudar conforme a dinâmica do mercado, políticas econômicas de governos, crises, dentre outros fatores.
Nenhum planejamento financeiro, por mais detalhado que seja, conseguirá antecipar com exatidão o que, de fato, ocorrerá no futuro.
Ainda mais no universo das startups, empresas que são dinâmicas por natureza e estão sempre em busca de novas maneiras de fazer negócio.
Sua startup pode crescer muito mais rápido do que você previa ou pivotar.
Em situações assim, é preciso que o planejamento financeiro seja moldado para se adequar à nova realidade.
Significa, então, que todo plano é feito para não ser executado? Calma, não é bem isso.
O planejamento financeiro deve ser dinâmico, assim como a realidade de uma startup.
É como um manual de instruções, só que com a possibilidade de ser feito e refeito conforme a necessidade.
Sem um plano financeiro, as decisões são tomadas de improviso e o empreendedor não consegue enxergar com clareza os rumos do negócio.
Pense numa rodada de investimento: você precisará ter um planejamento financeiro claro e objetivo, com metas e estimativas de retorno, se quiser convencer investidores a aportar em sua startup.
Planejamento financeiro para startups: 4 dicas
De maneira simples e objetiva, o planejamento financeiro para startup visa a dois aspectos essenciais da gestão de qualquer negócio:
- Registrar e controlar todo dinheiro que entra e sai do caixa
- Estimar quanto dinheiro entrará e sairá do caixa no futuro, possibilitando ao gestor trabalhar para que, na média, entre mais dinheiro do que saia.
Diante disso, você pode estar se perguntando: por onde começar?
A resposta é simples: comece pelo diagnóstico.
O primeiro passo é fazer um levantamento da situação financeira de sua empresa.
Se você não tiver pessoal o suficiente para elaborar uma retrospectiva histórica, não tem problema.
Comece a avaliar os dados que você tem em mãos para identificar a situação atual.
Se sua startup ainda for só uma ideia, busque referências no mercado – certamente haverá empresas parecidas com a sua cujos dados servirão de base.
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Descubra onde você está
Caso sua startup tenha algum tempo de mercado e os dados relacionados às operações estejam registrados e organizados, já é possível saber em que estágio seu negócio está.
Você pode organizar as seguintes informações na primeira etapa do seu planejamento financeiro:
- Faturamento mensal/anual
- Ticket médio
- Margem de lucro
- Margem de lucro por produto/serviço
- Ponto de equilíbrio (volume de vendas não ficar no prejuízo)
- Gastos fixos e variáveis, dentre outros.
Ao fazer um levantamento de todas as informações disponíveis, você descobrirá se sua empresa tem mais ativos do que passivos ou não.
Se está muito endividada ou se a alavancagem está dentro dos patamares desejados?
Defina para onde você quer ir
Você já sabe que planejar é olhar para o futuro. Então, feito o dever de casa, é hora de definir para onde ir.
Como você enxerga seu negócio daqui a cinco ou dez anos? O que fazer para chegar lá?
Ao definir seus objetivos, crie metas claras e exequíveis, com prazos razoáveis.
É importante ficar atento para não estabelecer metas muito genéricas ou impossíveis de serem mensuradas.
Considere também diferentes cenários (otimista, realista e pessimista).
Ao escrever o plano, questione suas hipóteses e convicções:
- E se meus custos fixos subirem 20%?
- E se aparecer um concorrente cobrando 30% mais barato?
- E se aparecer uma nova legislação regulatória?
- E se os impostos aumentarem?
Ao fazer isso, você alinha o planejamento financeiro da startup à gestão de risco do negócio e a engrenagem funciona.
Revise periodicamente seu plano
Você deve ancorar o planejamento financeiro em dados disponíveis que sejam consenso de mercado.
Essas premissas podem sofrer alterações conforme mudam os fatores micro e macroeconômicos.
Portanto, defina um calendário para revisar e, se preciso, alterar seu planejamento financeiro.
Quanto mais você fizer o exercício do planejamento, melhor e mais confiável será seu plano.
Conte com a ajuda da tecnologia
Com a transformação digital, muito trabalho manual de coleta e tratamento de dados pode ser automatizado, poupando tempo e dinheiro.
É o caso, por exemplo, de soluções Business Intelligence, um conjunto de ferramentas que transforma dados brutos em informações intuitivas e amigáveis.
Se você está na fase inicial de diagnóstico financeiro, conte com a ajuda da Comece com o Pé Direito.
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