Você conhece a importância do planejamento financeiro para startups?
Ao contrário do que possa parecer, não se trata de exercício de futurologia, longe disso.
Planejar é olhar para frente, buscar compreender os possíveis acontecimentos futuros, mas com base em dados do presente.
Como fazer isso?
A resposta depende de algumas variáveis, principalmente do histórico do seu negócio.
Afinal, o planejamento financeiro para uma startup que acaba de nascer pode usar premissas totalmente diferentes de uma que está em fase de tração ou escalabilidade.
Acompanhe os tópicos a seguir para entender qual a importância do planejamento financeiro e confira algumas dicas práticas para fazer o seu.
Qual a importância do planejamento financeiro?
Não é difícil saber qual a importância do planejamento financeiro para startups quando pensamos em como essas empresas são dinâmicas.
Planejar é olhar para frente, se preparar para os acontecimentos futuros.
No contexto financeiro empresarial, é preciso estimar margens de lucro, receitas e despesas, necessidade de aporte de capital, etc.
Sem um bom planejamento financeiro, uma startup dificilmente conseguirá alocar seus recursos de maneira eficiente e crescer sustentavelmente.
A falta de planejamento pode, inclusive, levar um negócio promissor à falência.
Uma pesquisa da PwC Brasil mostra que nove em cada 10 empresas inovadoras morrem no Brasil por razões diversas, incluindo a falta de recursos.
O curioso é que o oposto também é verdadeiro.
Guilherme Junqueira, CEO da Gama Academy, afirma que a falta de dinheiro certamente é um problema, mas o excesso também é.
Ele cita casos de startups que receberam aportes volumosos de recursos e simplesmente não conseguiram sobreviver.
Em outras palavras, faltou planejamento financeiro.
Mas afinal, o que é planejamento financeiro empresarial?
Do ponto de vista prático, o planejamento financeiro é um documento que projeta a situação futura das finanças do negócio com base em dados da própria empresa ou do mercado.
Envolve análise, projeção e alocação de recursos financeiros para as atividades operacionais, de investimentos e outras necessidades financeiras.
O principal objetivo do planejamento financeiro empresarial é garantir a saúde da organização, de maneira a proporcionar seu crescimento exponencial.
Serve também como instrumento de gestão do fluxo de caixa, política de investimento e gestão de riscos.
Por que sua startup precisa de um bom planejamento financeiro?
Uma startup precisa de planejamento financeiro por razões diversas, a começar pelo modelo de negócio, que geralmente consome muito caixa nos primeiros estágios.
Entre as principais, podemos destacar:
1. Gerenciamento eficiente dos recursos financeiros
As startups geralmente têm recursos financeiros limitados, especialmente nas fases embrionárias.
Além do mais, projetos muito incipientes têm mais dificuldade de acesso ao capital, seja por meio de financiamento bancário ou recursos de investidores.
Um planejamento financeiro adequado permite que o gestor aloque o capital (escasso) de forma eficiente, priorizando os investimentos essenciais.
2. Tomada de decisões estratégicas
O planejamento financeiro elaborado com base em dados sólidos e confiáveis fornece informações valiosas aos executivos na tomada de decisões.
Por meio de um plano consistente é possível avaliar a viabilidade financeira do negócio, identificar oportunidades de crescimento e determinar o impacto de novos projetos.
3. Gestão do fluxo de caixa
O fluxo de caixa está relacionado ao dia a dia das operações financeiras da startup — são as entradas e saídas de recursos.
Um bom planejamento financeiro ajuda a prever e gerenciar o fluxo de caixa, evitando, por exemplo, crises de liquidez por falta de capital de giro.
Ao estimar receitas e despesas futuras, permite ao empreendedor controlar e ajustar prazos de pagamento e recebimentos, de forma a não deixar faltar “oxigênio”.
4. Atração de investidores e financiamento
Os investidores e os fundos venture capital valorizam muito startups que sabem qual a importância do planejamento financeiro.
Ao apresentar um plano financeiro detalhado e realista, com projeções de receitas e despesas, análises de mercado e estratégias de crescimento, a startup aumenta suas chances de obter os recursos necessários.
As projeções financeiras, claro, são apenas parte da apresentação.
Para convencer os investidores, é preciso ir além.
No entanto, os números (passados, presentes e futuros) devem convergir para uma realidade factível e demonstrar aos investidores que o retorno pode valer muito a pena.
5. Monitoramento do desempenho e ajustes estratégicos
O planejamento financeiro permite ainda que as startups monitorem seu desempenho financeiro em relação às metas estipuladas, tanto no âmbito estratégico quanto tático e operacional.
Ao acompanhar indicadores-chave como receitas, custos, margens de lucro e retorno sobre o investimento, você pode identificar problemas a serem corrigidos ou oportunidades de melhoria.
Se agir rápido, pode recolocar a empresa nos trilhos rumo ao crescimento exponencial.
6. Gestão de riscos financeiros
A gestão de riscos financeiros envolve identificar, analisar e mitigar ameaças que podem afetar a saúde financeira da startup.
Serve para proteger a empresa contra imprevistos como flutuações de mercado ou crises econômicas.
Sua utilização demanda análises de cenário e planos de contingência.
Integrar essa gestão ao planejamento financeiro garante maior resiliência e estabilidade financeira.
7. Elaboração de orçamentos e controle de custos
Elaborar orçamentos consiste em planejar detalhadamente as receitas e despesas previstas.
Serve para manter as finanças sob controle e evitar gastos excessivos.
Para fazer isso, o gestor deve estabelecer categorias de despesas, acompanhar mensalmente e ajustar conforme necessário.
O controle de custos, alinhado ao planejamento financeiro, assegura a utilização eficiente dos recursos e a sustentabilidade econômica da startup.
8. Desenvolvimento de estratégias de precificação
Desenvolver estratégias de precificação envolve definir preços que cubram custos e gerem lucro, além de serem competitivos no mercado.
Serve para maximizar a lucratividade e atrair clientes.
Para isso, exige analisar custos, concorrência e valor percebido pelo cliente.
Integrar essas estratégias ao planejamento financeiro garante que os preços estejam alinhados com os objetivos financeiros e a saúde econômica da startup.
9. Planejamento para escala e crescimento
Planejar para escala e crescimento significa projetar as necessidades financeiras para expandir operações e aumentar a capacidade produtiva.
Serve para garantir que a startup esteja preparada para o aumento da demanda e novas oportunidades.
Esse tipo de objetivo demanda projeções financeiras, identificar fontes de financiamento e planejar investimentos estratégicos.
O planejamento assegura que o crescimento seja sustentável e bem estruturado financeiramente.
10. Conformidade e planejamento tributário
Conformidade e planejamento tributário envolvem garantir o cumprimento das obrigações fiscais e otimizar a carga tributária.
Serve para evitar penalidades e maximizar os recursos financeiros disponíveis.
Para implementar, mantenha-se atualizado com a legislação, utilize incentivos fiscais e planeje pagamentos de impostos de forma eficiente.
Integrar essa prática ao planejamento financeiro assegura a legalidade e a eficiência no uso dos recursos financeiros da startup.
Desafios do planejamento financeiro para 2025
Em 2025, o ambiente para startups no Brasil continua a se expandir, oferecendo oportunidades para inovação e crescimento, mas também desafios.
Nesse cenário, a importância do planejamento financeiro é ainda maior, já que a tomada de decisões estratégicas pode determinar o sucesso ou o fracasso.
Vamos entender quais são os principais desafios para a sua startup?
Volatilidade econômica
A economia global é dinâmica e pode ser afetada por vários eventos, como crises financeiras, conflitos geopolíticos (temos pelo menos dois em andamento) e mudanças na percepção de riscos dos investidores.
Startups enfrentam desafios em estimar receitas e controlar despesas, aumentando a complexidade do planejamento.
Adaptar-se a cenários imprevisíveis e criar planos de contingência são medidas essenciais para manter a estabilidade e garantir a continuidade dos negócios.
Avanços tecnológicos e integração de ferramentas
A rápida evolução tecnológica exige que startups adotem novas ferramentas financeiras para permanecer competitivas.
A dificuldade em integrar essas tecnologias pode causar ineficiências e erros na gestão financeira.
Investir em soluções escaláveis e treinar a equipe são fundamentais para otimizar processos e melhorar a precisão das análises financeiras.
Acesso a financiamento e expectativas dos investidores
A concorrência por recursos é intensa, com investidores exigindo transparência e alto retorno.
Startups precisam apresentar planos financeiros robustos e detalhados para atrair e manter investidores.
Demonstrar sustentabilidade, clareza nos fluxos de caixa e um caminho sólido para lucratividade são fundamentais para garantir o financiamento necessário para o crescimento.
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Mudanças regulatórias e conformidade fiscal
Regulamentações fiscais e legais estão em constante evolução, exigindo que startups se mantenham atualizadas para evitar penalidades.
A não conformidade pode resultar em multas e danos à reputação.
Estabelecer processos internos para monitorar mudanças e contratar especialistas em conformidade são passos essenciais para garantir que a gestão financeira esteja alinhada com as exigências legais.
Necessidade de crescimento rápido
Diante dessas importantes transformações, as startups precisam acelerar seus projetos e focar no crescimento exponencial, mas sem se descuidar do planejamento financeiro.
Vale destacar que a chave para enfrentar esses desafios é manter-se informado, ter flexibilidade nas estratégias financeiras e buscar sempre o aconselhamento profissional.
Quais os riscos de não ter um planejamento financeiro definido?
A falta de um planejamento financeiro pode provocar uma série de problemas com potencial para comprometer o sucesso e a sustentabilidade do negócio.
Os principais são:
- Insuficiência de capital: sem um plano financeiro, você pode subestimar os custos operacionais de sua startup não sobreviver até o break-even point (ou a uma nova rodada de captação)
- Alocação errada dos recursos: sem um planejamento claro, os recursos financeiros podem ser alocados de forma ineficiente, resultando em decisões desalinhadas com os objetivos de longo prazo
- Dificuldades em atrair investidores: investidores geralmente procuram startups com planos financeiros sólidos que deixem claro como o investimento será utilizado e como a empresa planeja gerar retorno
- Prejuízos desnecessários: a falta de planejamento financeiro pode obrigar o gestor a tomar medidas emergenciais de curto prazo custosas para a empresa, como antecipação de recebíveis ou empréstimos caros.
Como fazer um planejamento financeiro empresarial?
Agora que você sabe qual a importância do planejamento financeiro, pode estar se perguntando: como fazer?
A seguir, confira algumas etapas que podem alinhar as finanças do seu negócio aos milestones pretendidos.
1. Faça um diagnóstico financeiro
O primeiro passo para fazer um planejamento financeiro é elaborar um diagnóstico da situação atual.
Analise os principais números, como balanço patrimonial, demonstrativo de resultados e fluxo de caixa para definir o status financeiro.
Identifique as receitas, despesas, ativos, passivos e obrigações financeiras e faça uma avaliação dos pontos fortes e fracos, assim como os detalhes que podem ser aprimorados.
2. Estabeleça metas financeiras claras
Ao criar metas para o seu planejamento financeiro, tenha ponderação.
Defina metas financeiras específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido (SMART, na sigla em inglês).
Você pode estabelecer como meta:
- Aumento de receita
- Redução de despesas
- Melhoria da rentabilidade
- Ou otimização de resultados.
Cada meta precisa de um prazo, bem como uma breve descrição de como chegar lá.
3. Faça projeções financeiras
Ao elaborar as projeções financeiras, faça uma estimativa das receitas futuras com base nas expectativas de vendas, crescimento do número de clientes e política de precificação.
Projete também suas despesas futuras, incluindo custos operacionais, folha de pessoal, CAC e outros gastos relevantes.
Dependendo do seu modelo de receita, considere fatores sazonais, tendências de mercado e outras variáveis que podem afetar as projeções.
4. Desenvolva estratégias para alcançar suas metas
Mesmo que você saiba qual a importância do planejamento financeiro e estipulou suas metas, precisará desenvolver estratégias de como chegar lá.
Considere diferentes opções, como aumentar a receita por meio de novos canais de vendas, reduzir despesas tornando a operação mais eficiente ou captar recursos para expandir linhas de negócios.
Crie prazos para cada estratégia e defina um cronograma de acompanhamento do progresso.
5. Busque apoio profissional se necessário
Se você não tem experiência em planejamento financeiro, considere buscar apoio profissional de um contador, consultor financeiro ou especialista em startups.
Com apoio estratégico de quem tem expertise no assunto, você certamente desenvolverá um plano financeiro robusto que o ajudará a tomar decisões muito mais acertadas.
Como o BPO e BPM podem ajudar no planejamento financeiro?
Qual a importância do planejamento financeiro para startups você já sabe, mas como fazê-lo de maneira prática e eficiente?
O BPO (Business Process Outsourcing) e o BPM (Business Process Management) podem desempenhar papéis importantes nesse processo.
O BPO envolve a terceirização de processos de negócios, que no contexto do planejamento financeiro, pode abranger diferentes soluções, como:
- Estruturação financeira do ERP
- Revisão do plano de categorias
- Conciliações diárias
- Controle do fluxo de contas a pagar e contas a receber
- Inclusão de pagamentos bancários
- Emissão e envio de notas fiscais e boletos
- Report financeiro
- Controle do fluxo de caixa e muito mais.
O BPM, por outro lado, envolve a análise, o redesenho e o gerenciamento dos processos de negócios para melhorar a eficiência financeira da startup.
Trata-se de uma solução mais adequada a empresas que já tem um setor financeiro e administrativo, mas precisa de uma consultoria para otimizá-lo.
No contexto do planejamento financeiro, o BPM pode oferecer as seguintes soluções:
- Mapeamento e diagnóstico das operações financeiras
- Orientação consultiva para boas práticas financeiras
- Automatização de processos e rotinas financeiras
- Otimização de recursos tecnológicos
- Controle e feedback periódico dos processos aplicados
- Report do fluxo de caixa e projeções, entre outras.
Esses e outros serviços são oferecidos pela Comece, cuja missão é ajudar você a se planejar melhor e a gerir seu negócio com muito mais qualidade.
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